Che cos'è l'assicurazione per i proprietari di case e come funziona?

Cos’è l’assicurazione per i proprietari di casa? L'assicurazione per i proprietari di casa, chiamata anche assicurazione sulla casa, è un tipo di copertura sulla proprietà che paga per riparare o sostituire la casa e gli effetti personali se vengono danneggiati, rubati o distrutti. Fornisce inoltre protezione dalla responsabilità personale per pagamenti legali e medici se qualcuno si ferisce a casa tua o danneggi la sua proprietà personale. Tipicamente richiesta dagli erogatori di mutui ipotecari, una polizza assicurativa per i proprietari di casa è un investimento solido ed essenziale per la maggior parte dei proprietari di case. Continua a leggere per apprendere le basi dell'assicurazione per i proprietari di casa e vedere come puoi proteggere la tua casa e la tua famiglia con una polizza.

Le polizze assicurative standard per i proprietari di case forniscono una gamma di protezioni, suddivise in queste categorie:

Una polizza assicurativa per i proprietari di casa è un accordo tra te e una compagnia assicurativa in cui paghi premi mensili o annuali in cambio della copertura. Quando acquisti una polizza, accetti una serie di limiti di copertura stabiliti (gli importi di copertura che possono essere pagati per i sinistri) e le franchigie (gli importi che pagherai di tasca tua quando si verificano sinistri prima che la tua copertura entri in vigore).

Nella maggior parte dei casi,copertura dell'abitazionei limiti sono pari al costo totale della ricostruzione della tua casa, con altre strutture e limiti aggiuntivi alle spese di soggiorno per un totale di circa il 10% del limite di copertura dell'abitazione della casa.Copertura della proprietà personalei limiti in genere equivalgono a circa il 50% del limite di copertura dell'abitazione e spesso possono essere estesi con una copertura aggiuntiva per articoli costosi come gioielli, oggetti da collezione o opere d'arte.

La maggior parte delle polizze dei proprietari di case prevedono un importo minimo di $ 100.000copertura della responsabilità , con la possibilità di aumentare i limiti di copertura per una maggiore protezione finanziaria. Le compagnie di assicurazione sulla casa offrono anche approvazioni di polizze, consentendoti di personalizzare la tua polizza con coperture aggiuntive che vanno dalla prevenzione del furto di identità alla protezione da trabocco delle pompe di scarico e delle acque reflue.

Le approvazioni delle politiche possono variare in base al fornitore scelto e al luogo in cui vivi. Noi del Guides Home Team abbiamo valutato dozzine di compagnie di assicurazione sulla casa, analizzando le loro polizze standard e componenti aggiuntivi opzionali per aiutarti a confrontare la copertura.

La maggior parte dei proprietari di case acquista una polizza HO-3, chiamata anche polizza assicurativa sulla casa in forma speciale. Con una polizza HO-3, la struttura della tua casa è protetta dai pericoli aperti, il che significa che tutto tranne un breve elenco di pericoli, inclusi usura, azioni governative e atti vandalici nelle abitazioni sfitte, è coperto.

Questo tipo di polizza copre i tuoi effetti personali dai 16 pericoli elencati di seguito:

Le polizze assicurative sulla casa in genere escludono "atti di forza maggiore", come disastri naturali e "atti di guerra". Una delle esclusioni più comuni dell'assicurazione dei proprietari di casa che può portare a costosi danni alla casa sono le inondazioni.

Sebbene l'assicurazione standard per i proprietari di case non copra i danni derivanti dalle inondazioni, puoi acquistare una polizza contro le alluvioni tramite il National Flood Insurance Program (NFIP) o tramite un assicuratore privato come Allstate se vivi in ​​un'area ad alto rischio soggetta a inondazioni.

È inoltre possibile acquistare un piano assicurativo individuale contro i terremoti o l'approvazione di una polizza da alcune compagnie di assicurazione sulla casa.

Alcuni consumatori confondono l'assicurazione dei proprietari di casa con le garanzie sulla casa. Le società di garanzia per la casa coprono i principali sistemi ed elettrodomestici della tua casa quando si rompono. Comprende i danni derivanti dall'usura generale, che l'assicurazione dei proprietari di casa non copre.

A seconda delle esigenze e del budget della tua polizza, puoi scegliere tra i seguenti tipi di copertura assicurativa sulla casa:

Alcune compagnie assicurative per i proprietari di case offrono costi di sostituzione come copertura standard, mentre altre richiedono l'aggiornamento della polizza per accedervi. Sebbene la copertura dei costi di sostituzione possa essere più costosa del valore in contanti effettivo, può essere un investimento saggio se i premi rientrano nel tuo budget.

L’assicurazione per i proprietari di case non è richiesta dalla legge, ma quasi tutti gli erogatori di mutui ipotecari la impongono.