Perché gli studenti universitari potrebbero aver bisogno dell'assicurazione dell'affittuario

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L'assicurazione può aiutare a pagare le proprietà danneggiate in un incendio o rubate. E la sostituzione di vestiti, mobili e gadget elettronici si aggiunge.

Di Ann Carrns

Gli studenti universitari che stanno già acquistando laptop, libri di testo e altra attrezzatura universitaria potrebbero voler aggiungere qualcos'altro alla loro lista: l'assicurazione per l'affittuario.

L'assicurazione può aiutare a pagare i beni personali rubati o danneggiati da incidenti come incendi dovuti alla cucina. Offre una copertura di responsabilità civile per aiutare a coprire le spese mediche e legali se qualcuno rimane ferito a casa tua o gli effetti personali di qualcuno vengono danneggiati. E alcune polizze pagano vitto e alloggio, se una calamità lascia la proprietà invivibile.

Gli studenti potrebbero non pensare di avere molta attrezzatura, ma sostituire vestiti, mobili e gadget elettronici fa la differenza. Uno zaino rubato con un laptop, un tablet e dei libri di testo può facilmente ammontare a 3.000 dollari, ha affermato John Fees, co-fondatore e amministratore delegato di GradGuard, che commercializza polizze per gli affittuari degli studenti.

Gli studenti che vivono nei dormitori possono avere una copertura parziale attraverso le polizze dei genitori, ha detto Loretta Worters, portavoce dell'Insurance Information Institute, un gruppo industriale. Questa copertura "fuori sede", tuttavia, è spesso inferiore al limite di beneficio della polizza del proprietario della casa, ad esempio il 10%. Se la polizza coprisse effetti personali fino a $ 100.000, la copertura per il dormitorio sarebbe di $ 10.000.

"Potresti non avere una copertura così solida in un luogo diverso", ha affermato Karen Collins, vicepresidente assistente delle linee personali presso l'American Property Casualty Insurance Association, un gruppo industriale.

Alcune polizze per i proprietari di casa non includono automaticamente la residenza di uno studente, quindi è meglio confermare la copertura, ha affermato Fees. Le polizze dei proprietari di case spesso hanno una franchigia più elevata – un importo che viene sottratto dal pagamento di un sinistro – rispetto alla polizza dell'affittuario, ha affermato.

Alcune università potrebbero richiedere agli studenti di portare con sé un'assicurazione come parte del contratto di alloggio del campus. E molti proprietari che affittano alloggi fuori dal campus richiedono agli studenti di acquistare una copertura, ha affermato Alexandra Alvarado, direttrice del marketing e dell'istruzione per l'American Apartment Owners Association, che fornisce servizi ai proprietari.

"Il proprietario ha un'assicurazione sulla proprietà stessa", ha detto, "ma questa non include la proprietà dell'affittuario".

Se hai una polizza di noleggio, i tuoi effetti personali sono spesso coperti anche se vengono rubati lontano da casa. La signora Alvarado ha ricordato che quando era al college, il suo portatile è stato rubato dalla sua macchina e la polizza del suo noleggiatore è stata pagata per sostituirlo.

La polizza di un affittuario non copre tutto. La polizza può proteggerti se qualcuno inciampa e si fa male nel tuo appartamento, ma non se un ospite fa intenzionalmente un buco nel muro, ha detto la signora Alvarado: "Ecco a cosa serve il deposito cauzionale".

Secondo l'Insurance Information Institute, nel 2019 il premio medio annuo per l'affittuario è stato di 174 dollari. Alcune polizze costano meno. Lemonade, un assicuratore online, offre polizze di base a partire da $ 5 al mese.

I dettagli della copertura possono variare in base allo stato e all'assicuratore. Assicurati che il beneficio massimo della polizza sia sufficientemente elevato da coprire i tuoi effetti personali. Controlla sempre se la polizza paga il costo di sostituzione della proprietà danneggiata anziché il valore in contanti effettivo, che potrebbe essere inferiore, e se elenca eventuali esclusioni. Il linguaggio politico può creare confusione, quindi chiedi se non capisci qualcosa.

Gli studenti con articoli che superano l'importo di copertura della loro polizza, come apparecchiature informatiche speciali o strumenti musicali, potrebbero essere in grado di aggiungerli a un costo aggiuntivo, ha affermato la Worters.

La polizza di un affittuario copre in genere i danni causati dall'acqua causati da sistemi di irrigazione attivati ​​accidentalmente o dalla pioggia che entra attraverso un tetto danneggiato, ma generalmente non dall'acqua di inondazione che scorre dal suolo verso l'alto. Per questo ti servirebbe una polizza assicurativa contro le alluvioni.

Quanto sono frequenti i danni causati dall'acqua dovuti a incidenti del sistema di irrigazione? "Non lo descriverei come comune, ma quando si verifica, è significativo", ha affermato Josh Gana, direttore delle strutture e dell'ambiente fisico presso l'Association of College and University Housing Officers-International.